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Tipps & Tricks beim Abschluss einer Hypothek

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Tipps & Tricks beim Abschluss einer Hypothek

Tipps & Tricks beim Abschluss einer Hypothek 1542 1028 HYPOHAUS - Hypothek Offerten vergleichen lassen vom Experten.
Auf was gilt es alles vor dem Abschluss einer Hypothek zu achten und wie gelange ich überhaupt an die für mich passende Finanzierungslösung?

Vielen werdenden Eigenheimbesitzern fehlt das notwendige Know-How rund um das Thema Wohneigentum, weswegen sie sich bereits vor dem eigentlichen Abschluss einer Hypothek überfordert fühlen können. Dies ist aufgrund der vielen Informationsquellen nicht erstaunlich und da die Aufnahme einer Hypothek mit viel Geld und Verantwortung verbunden ist, sollte die Finanzierung im Vorhinein gut durchdacht und die Kosten richtig kalkuliert werden. Die Befolgung und Einhaltung einiger wichtiger Tipps und Tricks beim Abschluss einer Hypothek können Sie vor bösen Überraschungen schützen, weswegen wir für Sie die wichtigsten Punkte zusammengefasst haben:

Achten Sie auf die wichtigsten Kennzahlen:

Tragbarkeit und Belehnung sind das A und O in der Hypothekenwelt und Sie sollten die Bedeutung dieser Kennzahlen kennen und verstehen. Die Belehnung beschreibt das Verhältnis zwischen der Hypothek und dem Verkehrswert der Immobilie in Prozent. Sie besagt, wie gross Ihre Hypothek im Verhältnis zum Kaufpreis bzw. zur Immobilienschätzung des Kreditgebers ist. In der Regel finanzieren die meisten Kreditgeber selbstbewohntes Wohneigentum bis zu maximal 80 Prozent des Verkehrswertes, was bedeutet, dass Sie 20 Prozent Ihres Eigenheimes selbst einbringen müssen. Darüber hinaus besagt die Tragbarkeitsregel, dass die laufenden Kosten Ihres Eigenheimes nicht höher sein sollten als 1/3 Ihres Bruttohaushaltseinkommens. Unter den Kosten versteht man die Hypothekarzinsen, allfällige Amortisationszahlungen sowie jährliche Unterhalts- und Nebenkosten.

Informieren Sie sich über die möglichen Eigenkapitalquellen:

Die 20 Prozent, welches Sie an Eigenkapital einbringen müssen, können aus unterschiedlichen Quellen wie z.B. aus der zweiten u/o dritten Säule stammen. Der Bezug solcher Gelder unterliegt jedoch Regeln und Vorschriften, die im Vorhinein bei den entsprechenden Instituten abgeklärt werden müssen. Darüber hinaus müssen zehn Prozent des Eigenkapitals als «hartes» Eigenkapital, sprich meistens in Form von Barvermögen, geleistet werden. Der Einbezug von privaten Darlehen ist ebenfalls möglich, hängt jedoch von verschiedenen Faktoren wie z.B. Datum der Rückzahlung ab. Solche Möglichkeiten sollten Sie im Hinterkopf behalten und mit dem Hypothekaranbieter besprechen.

Wählen Sie die richtige Strategie:

Möchten Sie sich kurz- oder langfristig binden bzw. neigen Sie eher zu einer langfristigen Festhypothek oder zu flexiblen Finanzierungslösungen wie der SARON-Hypothek? Legen Sie also Wert auf Sicherheit oder sollte das Eigenheim so günstig wie nur möglich sein? Selbstverständlich können auch Mischformen (z.B. 50% Festhypothek und 50% SARON) abgeschlossen werden. Solche Fragen sollten Sie sich stellen und mit Ihrer Ansprechperson klären. Die Antworten darauf hängen stark von Ihrer individuellen Situation und Lebenslage ab, weswegen es wichtig ist, sich mit diesen Themen vorab zu beschäftigen. Speziell im aktuell volatilen Zinsumfeld muss die Strategie gut durchdacht sein, da jede Strategie ihre Vor-und Nachteile mit sich bringt. Möchten Sie mehr über die verschiedenen Strategien erfahren, dann klicken sie hier.

Wählen Sie den richtigen Anbieter:

Ob Pensionskassen, Versicherungen oder traditionelle Banken: die Auswahl an Hypothekaranbietern ist gross und vielfältig. Auch stehen Ihnen heutzutage viele Online-Hypothekaranbieter zur Verfügung, die Ihnen den Abschluss der Hypothek mittels eines Klicks und ohne persönliche Beratung anbieten. Es überrascht somit nicht, dass auch die Entscheidung des richtigen Anbieters für viele Eigenheimerwerber zur Qual der Wahl wird. Wichtig ist, dass Sie die Anbieter vergleichen, denn was auf einen Kreditgeber zutrifft (z.B. Flexibilität bezüglich der Tragbarkeitsrechnung), muss nicht zwingend bei einem anderen Kreditgeber zutreffen. Der Vorteil für Sie jedoch ist, dass Sie von unabhängigen Hypothekarberatern wie HYPOHAUS profitieren können. Kostenlos und unverbindlich analysieren wir gemeinsam Ihre individuelle Situation und suchen für Sie den passenden Kapitalgeber. Wünschen Sie eine unverbindliche Beratung? Dann klicken Sie hier .

Vergleichen Sie Offerten:

Ihre jahrelange Hausbank hat nicht zwingend das beste Angebot für Sie bereit, weswegen Sie verschiedene Offerten von verschiedenen Kapitalgebern einholen- und nicht sogleich das erstbeste Angebot abschliessen sollten. Teilweise unterscheiden sich die Offerten in mehreren Tausend Franken pro Jahr, und viele Finanzinstitute sind zudem verhandlungsbereit und genehmigen Rabatte für Kunden mit tiefer Belehnung und Tragbarkeit.

Denken Sie vorausschauend:

Der Kauf oder Bau einer Immobilie kommt mit vielerlei Verpflichtungen einher, die nicht nur Sie allein, sondern auch Ihre nahe Familie betreffen. Zum Schutz Ihrer Liebsten sollten Sie sich im Vorhinein mit potenziellen Risiken wie z.B. Scheidung, Todesfall etc. befassen. Ebenfalls müssen Sie sich Gedanken bezüglich der zukünftigen Pensionierung machen, da dann in der Regel das Einkommen sinkt und die Tragbarkeitsrechnung eventuell nicht mehr aufgeht. Generell sollte die Belehnung auf die Pensionierung hin reduziert werden. Solche Eventualitäten müssen mit dem Hypothekaranbieter oder Ihrer Ansprechperson vor dem Abschluss einer Hypothek besprochen und geklärt werden.

 

Mit diesen Tipps und Tricks sollten Sie gut für die Verhandlungen ausgerüstet sein. Haben Sie noch weitere Fragen oder Anmerkungen? Selbstverständlich unterstützen wir Sie bei der Suche nach der richtigen Hypothek, nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf!