![WhatsApp](https://hypohaus.ch/wp-content/uploads/2021/11/WhatsApp.svg.png")
Mit wenigen Klicks zur persönlichen Offerte.
Mit unserem Hypothekenrechner können Sie eine exakte Berechnung für Ihr Traumhaus vornehmen und bei Bedarf gleich online Ihre Finanzierungsanfrage bei uns platzieren. Der Rechner hilft Ihnen, die monatlichen Kosten, den benötigten Eigenkapitalanteil und die Belehnung Ihrer Immobilie schnell und übersichtlich zu ermitteln. So erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine klare Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten. In Kombination mit unserem Hypothekenvergleich finden Sie zudem die attraktivsten Angebote, um Ihre Finanzierung optimal zu gestalten.
Was ist die Tragbarkeit?
Die Tragbarkeit zeigt, ob Sie sich die Immobilie langfristig leisten können. Sie wird berechnet, indem die jährlichen Wohnkosten (Zinsen, Amortisation, Unterhalt) ins Verhältnis zu Ihrem Einkommen gesetzt werden. Die Faustregel: Die Wohnkosten sollten in der Schweiz nicht mehr als 33% des Bruttoeinkommens ausmachen. Diese Berechnungsmethode schützt Kreditnehmer:innen vor finanzieller Überlastung und stellt sicher, dass sie auch bei steigenden Zinsen oder unvorhergesehenen Ausgaben die Hypothek bedienen können.
Was ist die Belehnung?
Die Belehnung gibt an, wie viel Prozent des Kaufpreises durch die Hypothek finanziert werden. Üblicherweise beträgt der maximale Belehnungsgrad in der Schweiz 80%, wobei mindestens 20% Eigenkapital eingebracht werden müssen. Für Renditeobjekte gelten oft strengere Anforderungen. Eigenkapital bezeichnet die finanziellen Mittel, die Sie selbst für den Kauf einer Immobilie einbringen können. Es kann aus Ersparnissen, Geldern aus der Pensionskasse (zweite Säule), Geldern aus der Säule 3a oder aus Schenkungen und Erbvorbezügen bestehen.
Welche Kosten fallen nach Abschluss der Hypothek an?
Zinsen: Die Zinsen sind die Kosten, die Sie für das geliehene Kapital zahlen. Der Zinssatz hängt von der gewählten Hypothekenart ab: Bei einer Festhypothek bleibt der Zinssatz während der Laufzeit gleich, was Planbarkeit bietet. Bei einer SARON-Hypothek passt sich der Zinssatz an den Geldmarkt an, wodurch er kurzfristig niedriger, aber auch schwankungsanfälliger sein kann. Die Zinskosten werden in der Regel jährlich oder monatlich in Rechnung gestellt. Auch wenn der Marktzins sinkt, wird bei der Berechnung der Tragbarkeit oft ein kalkulatorischer Zinssatz von 5% angewendet, um zukünftige Zinsrisiken abzudecken.
Amortisation: Die Amortisation bezeichnet die schrittweise Rückzahlung der Hypothek. In der Schweiz wird üblicherweise nur der Teil der Hypothek, der über 65% des Immobilienwerts hinausgeht, amortisiert. Die Rückzahlung muss in der Regel innerhalb von 15 Jahren erfolgen oder bis zum Eintritt ins Rentenalter abgeschlossen sein. Es gibt zwei Arten der Amortisation: Direkte Amortisation – Die Hypothek wird durch regelmäßige Zahlungen reduziert, wodurch die Zinskosten sinken; Indirekte Amortisation – Statt die Hypothek direkt zurückzuzahlen, werden die Beträge in eine Säule 3a einbezahlt, die als Sicherheit dient. Diese Variante ist steuerlich oft vorteilhaft.
Unterhalt: Für den langfristigen Werterhalt und die Nutzung der Immobilie fallen regelmäßige Unterhaltskosten an. Diese umfassen: Kleinere Instandhaltungen: Reparaturen an Fenstern, Heizungen, Elektrogeräten oder Sanitäranlagen; Größere Renovationen: Austausch von Dach, Fassade, Küchen oder Bädern, die alle 10–20 Jahre notwendig werden können. Es wird empfohlen, jährlich ca. 1% des Immobilienwerts für Unterhalts- und Renovationskosten einzuplanen.
